L’intelligenza artificiale (IA) sta rivoluzionando il settore bancario europeo, ma porta con sé inquietanti prospettive occupazionali. Secondo una recente analisi di Morgan Stanley, entro il 2030 oltre 200.000 posti di lavoro nelle banche europee potrebbero essere a rischio a causa della crescente automazione e digitalizzazione dei processi finanziari.
L’impatto dell’IA sull’occupazione bancaria in Europa
L’indagine, riportata dal Financial Times e condotta su 35 grandi istituti di credito europei, rivela che circa il 10% della forza lavoro bancaria – pari a circa 2,12 milioni di dipendenti – potrebbe essere sostituito entro il prossimo decennio. Tale riduzione, che si tradurrebbe in oltre 200.000 esuberi, non è limitata a un singolo paese, ma coinvolge l’intero sistema finanziario europeo. La spinta alla digitalizzazione e all’efficienza operativa è dettata dalla necessità di contenere i costi e rafforzare la competitività, in un contesto di margini storicamente compressi rispetto al mercato statunitense.
I tagli colpiranno prevalentemente le funzioni dei servizi centrali, quali back office, middle office, risk management e compliance, dove l’automazione tramite sistemi di IA risulta più immediata e vantaggiosa. Morgan Stanley ha stimato che molte banche puntano a miglioramenti di efficienza fino al 30% grazie all’adozione dell’intelligenza artificiale e alla digitalizzazione profonda.
Strategie di riduzione dei costi e trasformazione del modello bancario
La digitalizzazione si accompagna a una razionalizzazione delle reti fisiche: in Francia e Germania, ad esempio, le banche stanno progressivamente riducendo il numero di filiali per favorire i canali digitali, più sostenibili dal punto di vista economico.
A supporto di questa tendenza, il gruppo olandese ABN Amro ha annunciato un piano di taglio del 20% della forza lavoro entro il 2028, mentre Société Générale, sotto la guida del CEO Slawomir Krupa, ha sottolineato la necessità di interventi di razionalizzazione in tutte le aree operative.
L’IA, tuttavia, non si limita a sostituire mansioni di supporto. Alcune banche, come UBS, stanno sperimentando avatar digitali di analisti che interagiscono con i clienti tramite video pre-registrati, rivoluzionando il rapporto tra istituti e mercato. Al contempo, gruppi come JPMorgan Chase richiamano all’equilibrio tra automazione e competenze umane, soprattutto per la formazione dei giovani professionisti, per preservare il capitale umano a lungo termine.
Contesto normativo e innovazione nel settore finanziario
L’adozione dell’IA nel settore bancario europeo avviene in un quadro regolatorio in rapida evoluzione: il Parlamento europeo sta per approvare una normativa organica che definisce il quadro di riferimento per l’utilizzo dell’intelligenza artificiale, con particolare attenzione alla tutela della sicurezza, dei dati personali e dei diritti fondamentali. Questo regolamento mira a promuovere un’IA affidabile, responsabile e centrata sull’essere umano, bilanciando innovazione e rischi sistemici.
Nel frattempo, Morgan Stanley, con sede a New York e attiva globalmente nel settore finanziario, continua a guidare l’analisi e la gestione dell’impatto dell’IA sui mercati. Con oltre 80.000 dipendenti a livello mondiale e un fatturato di 54,1 miliardi di dollari nel 2023, l’istituto è uno dei principali osservatori delle trasformazioni in atto nel settore bancario. Parallelamente, JPMorgan Chase, la più grande banca al mondo per capitalizzazione di mercato, con oltre 317.000 dipendenti e un utile netto di 58,47 miliardi di dollari nel 2024, è anch’essa impegnata a bilanciare automazione e competenze umane, come dimostrano le recenti iniziative volte a mantenere l’equilibrio tra innovazione e formazione.
L’intelligenza artificiale, dunque, si configura come un elemento dirompente per il settore bancario europeo, che deve affrontare una sfida epocale tra innovazione tecnologica e salvaguardia dell’occupazione e delle competenze professionali.
Consigliati per te
La competitività delle aziende passa per la customer experience: il progetto Axera-Impresoft 
L’AI rivoluziona il procurement IT: il caso di successo di TimeFlow 
2NDACT by DRESSO: nasce la piattaforma digitale che certifica la moda second-hand 
1.000 POS violati mettono nei guai tantissime persone: accesso totale ai loro soldi 
DAZN, offerta bomba a 9,99 euro al mese: hai pochi giorni di tempo per aderire 
Maxi leak di dati sul web: le tue informazioni personali potrebbero già essere finite ovunque
