L’intelligenza artificiale sta entrando in una nuova fase nel settore finanziario: non si limita più a fornire informazioni o rispondere alle domande degli utenti, ma può diventare un’interfaccia attraverso cui compiere attività direttamente sulla propria piattaforma di investimento. È questo il modello alla base di Agentic Investing, la nuova soluzione lanciata da Scalable Capital, che si presenta come la prima banca in Europa ad aprire la propria piattaforma ai principali assistenti AI.
Dal 25 agosto 2026, i clienti possono attivare Agentic Investing dalle impostazioni del proprio profilo e collegare il conto all’assistente AI preferito. Tra quelli compatibili ci sono ChatGPT di OpenAI, Claude di Anthropic e Grok di SpaceXAI.
Investire attraverso un prompt
La novità riguarda soprattutto il modo in cui l’utente può interagire con la piattaforma. Invece di passare manualmente tra schermate, strumenti di ricerca e impostazioni, alcune operazioni possono essere richieste utilizzando il linguaggio naturale.
Agentic Investing permette di effettuare attività come il trading, la configurazione di piani di accumulo, la gestione delle watchlist e degli avvisi di prezzo. Gli assistenti AI possono anche accedere alla ricerca nativa di azioni, ETF e derivati, insieme a notizie, quotazioni in tempo reale e dati storici sui prezzi. Il sistema si integra anche con Scalable Insights, mettendo a disposizione analisi del portafoglio che comprendono controlli sulla diversificazione, analisi di scenario, esposizione per settore e area geografica e valutazione del rischio.
L’obiettivo è quindi spostare il punto di accesso all’investimento: non è più necessariamente l’applicazione a guidare l’utente attraverso una sequenza di comandi, ma è l’assistente AI a interpretare una richiesta e a interagire con gli strumenti disponibili.
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Dalla gestione del portafoglio alla creazione di un PAC
Le possibilità illustrate da Scalable Capital mostrano quanto possa essere ampia questa integrazione. Un utente può, per esempio, chiedere all’assistente di creare una newsletter quotidiana basata sui titoli presenti nel proprio portafoglio e nella watchlist, oppure confrontare il proprio portafoglio con un modello di investimento. L’AI può anche essere utilizzata per preparare dati e documentazione, come l’esportazione delle transazioni relative agli ETP sulle criptovalute in formato CSV, oppure per elaborare un piano di accumulo sulla base di un obiettivo finanziario.
In questo caso, una richiesta in linguaggio naturale può servire a calcolare la rata mensile necessaria per raggiungere un determinato capitale in un certo periodo e predisporre il relativo ordine sulla piattaforma. Non manca la gestione degli ordini: tra gli esempi forniti da Scalable Capital c’è la possibilità di modificare il limite di un ordine di acquisto sulla base del prezzo di mercato. Gli utenti possono anche chiedere la realizzazione di dashboard personalizzate per visualizzare posizioni, performance, transazioni, andamento dei prezzi e avvisi.
Un’architettura aperta agli assistenti AI
Uno degli elementi distintivi del progetto è la scelta di non legare Agentic Investing a un singolo modello di intelligenza artificiale. Scalable Capital mette infatti a disposizione sia una CLI (Command Line Interface), pensata anche per l’utilizzo con modelli AI eseguiti localmente, sia un server MCP (Model Context Protocol).
MCP è uno standard sviluppato originariamente da Anthropic e oggi adottato dai principali assistenti AI per consentire il collegamento con servizi e applicazioni esterne. In questo modo, l’utente può scegliere quale assistente utilizzare senza dover cambiare l’infrastruttura di investimento.
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Il nodo della sicurezza
Portare l’AI dentro attività finanziarie operative significa però affrontare anche il tema del controllo. Per questo Agentic Investing prevede diversi livelli di sicurezza e autorizzazione. Il collegamento può essere disattivato in qualsiasi momento e gli utenti devono autenticarsi con le proprie credenziali Scalable Capital e utilizzare l’autenticazione a due fattori. Le operazioni sono inoltre soggette ai consueti meccanismi di controllo previsti dalla piattaforma.
Prima dell’esecuzione vengono mostrate le informazioni pre-negoziazione, compresi costi e Documenti contenenti le informazioni chiave (KID), che devono essere confermati esplicitamente. Gli utenti continuano poi a ricevere notifiche push, conferme degli ordini e comunicazioni nella propria area clienti.
Scalable Capital precisa anche che MCP e CLI costituiscono interfacce verso applicazioni AI esterne e che queste operano indipendentemente dalla banca. Le risposte generate dall’intelligenza artificiale e le eventuali transazioni non rappresentano consulenza finanziaria o raccomandazioni da parte di Scalable Capital.
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Dal chatbot all’AI che agisce
Il lancio rappresenta un’evoluzione rispetto alla strategia AI già avviata dalla società. Nell’agosto 2025 Scalable Capital aveva introdotto Insights, un chatbot basato sull’intelligenza artificiale capace di rispondere a domande finanziarie e fornire analisi in tempo reale direttamente nell’app.
Con Agentic Investing il paradigma cambia: l’AI non è più soltanto uno strumento attraverso cui ottenere informazioni, ma diventa un livello di interazione con cui l’utente può impartire comandi e avviare attività sulla piattaforma. «Agentic Investing rappresenta il più grande cambiamento tecnologico nel settore fintech dai tempi dell’internet banking», ha dichiarato Erik Podzuweit, fondatore e Co-CEO di Scalable Capital. «Aprendo la nostra piattaforma, stiamo definendo lo standard su come esseri umani, intelligenza artificiale e mercati dei capitali interagiscono».
La direzione indicata da Scalable Capital è quella di una finanza sempre più agentica, in cui l’utente non deve necessariamente conoscere ogni passaggio tecnico per utilizzare gli strumenti di investimento. Il vero punto di svolta, però, sarà capire quanto questa nuova interfaccia riuscirà a combinare semplicità e autonomia con il livello di controllo necessario quando dall’analisi si passa all’operatività finanziaria.
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