L’intelligenza artificiale sta entrando anche nelle decisioni finanziarie dei giovani investitori. Secondo una ricerca della Financial Conduct Authority (FCA), l’80% degli investitori meno esperti tra 18 e 40 anni ha utilizzato l’AI per orientarsi nelle proprie scelte di investimento. Ma la fiducia negli strumenti digitali convive con una conoscenza ancora limitata dei loro rischi.
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AI e investimenti, cresce la fiducia dei giovani
Per molti giovani investitori, chatbot e strumenti di intelligenza artificiale sono diventati un punto di riferimento per raccogliere informazioni e comprendere meglio il mondo finanziario. Lo studio della FCA, l’autorità che vigila sul settore finanziario nel Regno Unito, rileva che quattro investitori meno esperti su cinque nella fascia 18-40 anni hanno già utilizzato l’AI per ricevere supporto nelle proprie decisioni.
Circa due terzi degli intervistati affermano di farlo regolarmente o occasionalmente. Un dato che evidenzia quanto rapidamente i chatbot stiano entrando nelle abitudini finanziarie delle nuove generazioni.
La fiducia nei sistemi di AI risulta, in alcuni casi, superiore a quella accordata ai tradizionali canali di informazione. Il 56% dei giovani investitori dichiara infatti di fidarsi dell’intelligenza artificiale, contro il 47% per televisione e radio, il 46% per la stampa e il 29% per gli influencer sui social media.
Un cambiamento significativo, soprattutto perché riguarda persone che spesso si trovano ancora nelle prime fasi del proprio percorso di investimento.
Il problema delle informazioni finanziarie generate dall’AI
L’aspetto più delicato della ricerca riguarda però la distanza tra fiducia e consapevolezza. Il 44% degli intervistati ritiene infatti che le informazioni finanziarie prodotte dall’AI siano soggette a regolamentazione.
Non è così per i chatbot generalisti utilizzati come strumenti di conversazione. La stessa FCA sottolinea che questi sistemi non sono regolamentati per fornire consulenza finanziaria personalizzata.
L’equivoco non riguarda soltanto la natura delle informazioni. Il 38% del campione considera sicuro prendere decisioni di investimento basandosi esclusivamente sulle risposte dei chatbot, mentre il 32% ritiene di poter ottenere un risarcimento ufficiale nel caso in cui un errore dell’AI provochi perdite.
Sono percentuali che mostrano un rischio concreto: confondere la capacità di uno strumento di produrre una risposta convincente con la sua effettiva affidabilità finanziaria.
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AI e investimenti: il rischio di affidarsi troppo ai chatbot
L’accessibilità è uno dei principali punti di forza dell’AI. Un chatbot può spiegare rapidamente un termine tecnico, sintetizzare informazioni su un’azienda o aiutare un utente a orientarsi tra concetti che altrimenti potrebbero risultare difficili.
Ma la rapidità della risposta non equivale alla qualità della decisione.
Andrea Unger, trader professionista e pluricampione mondiale di trading, invita proprio a distinguere tra accessibilità e affidabilità. Secondo Unger, il rischio emerge quando le risposte dell’AI vengono accettate senza una verifica critica, soprattutto da parte di chi non possiede ancora le competenze necessarie per valutare un investimento.
In questo caso, l’utilizzo improprio dello strumento può contribuire a una maggiore esposizione finanziaria, all’assunzione di rischi eccessivi e a una gestione poco efficace delle perdite.
Il punto non riguarda quindi l’utilità dell’AI in sé, ma il ruolo che le viene attribuito nel processo decisionale.
Le cinque indicazioni della FCA
Per ridurre i rischi, la Financial Conduct Authority richiama i risparmiatori a cinque principi: mantenere il controllo finale sulle decisioni, verificare le fonti delle informazioni, essere consapevoli dell’assenza di specifiche tutele normative, ricordare che i risultati passati non garantiscono quelli futuri e mantenere un approccio orientato al lungo periodo.
Sono indicazioni che riportano l’attenzione su un elemento spesso trascurato quando si parla di AI: il giudizio umano rimane centrale.
Lucy Castledine, direttrice dell’area Consumer Investments della FCA, sottolinea che l’intelligenza artificiale può essere utile per fare ricerche sulle aziende o comprendere il linguaggio tecnico della finanza, ma non dovrebbe sostituire la capacità dell’investitore di valutare criticamente le informazioni.
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Un tema che riguarda anche l’Italia
La ricerca è stata condotta nel mercato britannico, ma il fenomeno ha una portata più ampia. Generazione Z e Millennials utilizzano strumenti di intelligenza artificiale disponibili globalmente, rendendo il tema dell’affidabilità delle informazioni finanziarie prodotte dai chatbot rilevante anche fuori dal Regno Unito.
Nel mercato italiano, come sottolinea Unger, i chatbot generalisti non sono consulenti finanziari autorizzati dalla Consob. Utilizzarli per raccogliere informazioni può quindi avere una funzione di supporto, ma non equivale a rivolgersi a un soggetto autorizzato alla prestazione di servizi di investimento.
La questione diventa ancora più importante man mano che l’AI entra nelle attività quotidiane legate alla gestione del denaro. La tecnologia può rendere la finanza più accessibile, ma non elimina la necessità di comprenderne meccanismi, rischi e conseguenze.
Per Unger, la risposta passa soprattutto dall’educazione finanziaria. Studiare e acquisire le competenze necessarie resta, secondo il trader, la principale difesa contro decisioni prese sulla base di risposte automatiche o scorciatoie digitali.
L’AI può dunque diventare uno strumento utile anche per chi si avvicina agli investimenti. Ma la ricerca della FCA suggerisce una distinzione precisa: usare l’intelligenza artificiale per capire meglio la finanza è una cosa, delegarle una decisione finanziaria è un’altra.
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